カテゴリ：保証人、保証会社でお困りの方必読情報 / 投稿日付：2025/12/09 20:14
結婚するまで知らなかった…
旦那が過去に借金滞納して部屋が借りられないなんて。希望の物件を借りれる対処法を実例含めて公開！
(この記事は、約4分で読めます)
社長！昨日とある専業主婦の方から問い合わせがありました。旦那が賃貸の審査に通らないというお悩みです。
奥さんとしては驚きですよね。ちなみに、僕も審査通らないですよ。昔エース不動産が軌道に乗らないときに借金したことがあって(苦笑)今でもその履歴が後を引いてて審査通りにくいです。
この記事の監修者 若井 直也 業界歴 10年 | 株式会社A-S(エース不動産)代表取締役。 大手出版社→ゲーム開発会社で経理及び経営管理に従事。 その後大手不動産会社で1年で店長まで上り詰め、独立。 創業2年目で、大借金を負い、保証会社のブラックリスト入り。 同じ経験をした人を救うべく、保証会社と不動産賃貸事業の複合業態を自社で始める。 そこで培ったノウハウを、YouTube、TiKToK、BLOGを通じて展開。 中小企業庁及び東京都知事の「経営革新計画」で本施策の認定を受理。 国の支援のもと、賃貸審査が通るための情報を日々配信。 動画登録者数は2,000～4,000人。自社非公開物件の会員数は10,000人を突破。 |
目次
１. 旦那が賃貸入居審査に通らない理由
２. 審査が通らない場合の物件の探し方
2.1 協力的な不動産会社の管理物件を借りる
2.2 審査が緩い物件を借りる
2.3 大家さんから直接物件を借りる
３. 実例集
3.1 結婚前の初めての部屋探しで知りました(24歳会社員)
3.2 戸建建替え時の仮住まいのはずが…(40歳会社員)
3.3 単身赴任で東京に上京する予定の部屋探し(38歳会社員)
４.審査に落ちてしまった際の対処法
4.1 独立系保証会社に変更して審査をしてもらう
4.2 旦那の信用情報を確認する
4.3 親族に代理契約してもらう
4.4 名義を変更して申し込む
4.5 引っ越し時期を見直す
５.まとめ
1. 旦那が審査通らない理由
ご主人の信用力不足で審査が通らないということは多々あります。
それも結婚前に家賃滞納やクレジットカード滞納のブラックリストに載ったことで、信用力が下がることが昨今とても多くなってきました。
まずは、ご主人が賃貸審査に通らない代表例を順位をつけて書いていきます。
1位 クレジットカードの滞納
2位 キャッシングをした時の返済遅延
3位 過去保証会社利用の時にした家賃滞納
4位 奨学金の未返済
5位 (会社経営失敗等による)自己破産
本来、婚姻前の個人資産や債務は連帯扱いにはならないため、ご主人の債務はご主人に帰属します。
とはいえ、そこまでドライな夫婦生活を送っている家庭は少ないため、奥様も同じ重荷を背負っている状態が多いです。夫婦ともに困難を乗り越えていくスタンスも重要です。
2. 審査が通らない場合の物件の探し方
原因がわかったところで、具体的なお部屋の探し方をご説明します。
また、下記をご説明する上で事前に認識しておく重要事項2点を覚えておいてください。
(例：狭くてもいい 駅から遠くてもいい 独立洗面台を希望しない など)
・初期費用を貯めておく
(例：都心エリアは家賃×4～5ヵ月分が相場)
※相場よりかけ離れた物件条件の提示をしても、
市場にそもそもの物件がなければ審査を通す前の話になります。
ご注意ください。
✓協力的な不動産会社の管理物件を借りる
通常の賃貸借契約では、不動産会社が仲介として間に入り、大家さんと借主の直接契約になります。その方法だと、保証会社や管理会社などの審査ステップを踏むことになります。とくに保証会社と連携を組む管理会社は、保証会社に説明してくれる役目を果たします。
協力的な管理会社であることのメリットは下記の通りです。
・大家さんへ夫婦間のことをプレゼンしてくれる
・審査が緩い保証会社で審査をしてくれる
・保証会社が難色を示しても、担当者同士(管理会社と保証会社)で解決してくれる
など、メリットが豊富です。
なぜこのようなことになるかというと、仲介会社が間に入ると、申込者の実態が不透明です。申込書類だけではその人を判断できないため管理会社は性悪説(人はみな悪いという考え方)を前提に審査をします。
ですが、管理会社へ直接申込みをすれば、申込者の実態の透明性は保たれるため、審査は比較的緩くなります。とはいえ、管理会社も独自の審査基準を持っています。何も考えず、対策を立てなければ当然審査は落ちます。
ケースバイケースなため、不明な方は弊社までご連絡ください。
✓審査が緩い物件を借りる
また、審査が緩い物件を借りることも重要です。具体的には、信販系(前述の1位～5位の情報を度外視して審査をする系列)の保証会社を利用する物件のみを探しましょう。
金融情報がブラックになっている場合、信販系の保証会社審査は通りません。では、その場合、どの物件が信販系かということですが、、
一般の方には、絶対にわかりません。
なぜなら、不動産会社が募集条項(SUUMOやHOMES、物件資料)には公開していないからです。
理由は単純に、
『それを調べる人や知りたい人は審査が不安』
➡『家賃滞納リスクがあるひとでしょ』
ということの裏返しだからです。
だから、掲載していないのです。そのため、信販系保証会社が利用できない方は、ネットから物件を探すことは、広大な海から失くした指輪を拾うことと同義です。
管理会社や物件によって十物件十色です。まずは物件を探すよりも、審査の緩い物件を幅広い知識で知っている不動産会社へ相談することをオススメします。
✓大家さんから直接物件を借りる
最終手段です。
大家さんから直接物件を借りましょう。では大家さんを探す方法は何かというと、『ジモティ(外部サイトへ移行します)』という個人間情報共有サイト(昔の掲示板のようなイメージ)
があります。
そこには大家さんが直接募集している物件掲示板があり、物件が多数あります。ただし、全て大家さんが直接募集している物件ではないため、ご注意ください。
また、不動産会社自体が大家さんである物件というのもありますが、通常審査には保証会社が入ります。そのため、審査は甘くはありません。
(弊社エース不動産が大家さんの物件は保証会社自体が弊社でもあるため審査はありません)
3. 実例集
本章では、弊社で対応解決した事例を3例記載します。
【ケース1・24歳会社員】
結婚前の初めての部屋探しで旦那がブラックだと知りました
最も多いケースです。実際に、新婚生活が始まるタイミングや、カップル同士の同棲時に発覚するケースです。
解決策としては、
①希望条件に近い、ファミリータイプの弊社管理物件を紹介
②大家さんにお客様概要を弊社がプレゼン
③保証会社は審査が甘い(信販系ではない)ところを選択
です。無事、2週間後に新居へご入居いただき、引っ越し祝いもお送りし大変喜んでいただきました。
【ケース2・40歳会社員】
戸建建替え時の仮住まいで気楽な部屋探し。審査が通らず、、
20年以上前に建てた戸建を建て替えることに。20年以上も賃貸を借りていなく、保証会社の存在自体を知らずに生きてきた方が陥るケースです。ずっと持ち家で過ごしてきた方には寝耳に水です。
解決策としては、
①マンスリータイプ(月額支払い)の審査不要の物件
②間借りタイプの物件
③保証会社は審査が甘い(信販系ではない)ところを選択
です。審査もない物件を提案したため、6ヶ月間の期間限定入居で無事お部屋に入居いただきました。足りない家具家電は、ご自身でご用意いただくこととなりました。
【ケース3・38歳会社員】
単身赴任で東京に上京する予定の部屋探し
ご主人が愛知県から栃木県に単身赴任。奥様は、人生の息抜きもかねて東京にお子様とお部屋を借りて、夢の東京ライフを期間限定でするとのことでした。
しかし、奥様は無事にお部屋を見つけて審査も通ったのですが、ご主人が審査が通らず…。
解決策としては、
①マンスリータイプ(月額支払い)の審査不要の物件
②奥様を連帯保証人＆保証会社緩めの物件
③保証会社は審査が甘い(信販系ではない)ところを選択
です。
この場合、お子様へは審査が通らないという情報を知られないようにするため慎重に連絡をするように管理会社への根回しも十分に注意をしました。
４.審査に落ちてしまった際の対処法
✓独立系保証会社に変更して再審査をしてもらう
審査というのは1つの物件に対して1回～3回行われます。
1回目 1次審査…管理会社が用意した一番審査の厳しい保証会社で審査
信販系保証会社であることが多い
↓
2回目 2次審査…1次審査よりゆるい保証会社で審査
信用系保証会社であることが多い
↓
3回目 3次審査…最もゆるい保証会社で審査
独立系保証会社であることが多い
という流れで管理会社が提携している保証会社で審査を行います。
自己破産歴のある方は信販系保証会社の1次審査、信用系保証会社の2次審査はほぼ確実に通らないため、
3次審査の独立系保証会社にすべてを賭けましょう。
1、2次審査が通らなかったからといって諦めずに
3次審査にチャレンジするつもりで最初からいるとよいでしょう。
✔旦那の信用情報を確認する
意外と知らない方が多いのですが、
審査に落ちてしまった際、保証会社は何故審査否決になったのか理由は教えてくれません。
そのため審査に落ちてしまった原因は自分で調べるしかありません。
個人信用情報に傷がある恐れがある場合は、個人信用情報の確認をしましょう。
なお個人信用情報の確認は、
・クレジットカード関係：CIC(個人情報保管機関)
・消費者金融関係：JICC(日本信用情報機構)
・銀行や信金関係：JBI(全国銀行信用個人情報センター)
で確認可能です。
また家賃滞納歴に関してはLICC(家賃保証協会)で確認可能です。
LICCの公式ホームページにアクセスして窓口なら550円、ネット申請なら1,100円で取り寄せができます。
この情報を得て自分で現状を理解した上で不動産屋さんの営業担当へ相談することをお勧めします。
✔親族に代理契約してもらう
代理契約とは入居者は自分、契約者は別の方という構図になります。
家賃の引落や契約名義も代理で契約してくれた方になりますが、
契約者が変わる＝審査の対象もその契約者の方に変わるため、
代理で契約される方が
・一定の収入がある
・緊急連絡先がある
であれば審査の土台に乗り審査通過率は上がります。
もし親族で頼れる方がいる場合はこの方法もご検討ください。
✔名義を変更して申し込む
旦那様が個人信用情報に傷があって審査が通らない場合は
奥様に名義を変更して申し込むのもひとつの手段です。
ただしこの手段が使えるのは
「奥様が個人信用情報に傷がない なおかつ 安定した収入がある」場合に限られます。
なお、審査時に個人信用情報を確認されるのは「契約者」のみで同居人は調べられないため、奥様名義で申し込めば旦那様の情報は審査に影響しません。
✓引っ越しの時期を見直す
前述した対処法でも難しい場合は、引っ越しの時期を見直すことを検討しましょう。
これは意外に感じる方もいらっしゃるかと思いますが、
時期によって審査難易度が変わる場合があります。
その要因の1つとして「保証会社のノルマ」があります。
保証会社のノルマとは
金融機関がお金を貸し出すのに1年間のノルマがあるのと同じです。
1年の前半戦で審査否決を連発していたとすると
後半戦はノルマをクリアするために少し審査の基準を落とす
といったカラクリがあるということです。
ただし我々はその審査がゆるくなる時期まではわかりません。
そのため、このタイミングで！と狙い撃ちはできませんが、
どうしても審査が通らない場合は
あえて時期をずらしてみると案外審査通過できるといったこともあります。
急ぎのお引越しでない場合は検討してみてください。
５. まとめ
「旦那がブラックリストで審査に通らない」—そんな相談、多く聞かれます。けれども諦める前に、選べる道が必ずあります。本記事では、その具体策を事例とともに解説します。
なぜ審査に通らないのか？
旦那様の信用力が原因となる主な要因は以下です：
・クレジットカードの滞納
・キャッシングの返済遅延
・過去の家賃滞納（保証会社利用時）
・奨学金の未返済
・自己破産など法的トラブル
（参典）自己破産・債務整理(任意整理)の保証会社の審査突破術
婚姻前の債務は本人の責任ですが、実際にはその背景が家族に影響を与えるケースが多くあります。
審査が通らないときの物件探しのコツ
実際の成功事例（3つ）
事例1：新婚カップル。信販系保証＋管理会社物件で2週間後入居
事例2：戸建の建て替え仮住まい。マンスリーや間借りで6ヶ月間だけ入居
審査に落ちてしまった後の対応策
最後に
ご家族の事情によって審査が厳しく感じても、 契約者が奥様で、十分な収入と信用力があれば、旦那様の情報は審査に影響しません。ただし、奥様の収入が不安定な場合は、審査通過率向上のために連帯保証人が必要になることがあります。 募集情報から保証会社の種類を見分けるのは困難です。不動産会社は滞納リスクを避けるため情報を公開しないためです。信用情報に不安がある場合は、信販系を避けた物件を熟知している専門の不動産会社に相談するのが最善です。 はい、原則問題ありません。審査対象が「契約者となる代理人」（親族など）に移るためです。代理人に安定した収入と信用力があれば通過率は上がりますが、契約者本人が家賃の支払い責任を負うリスクも伴います。 LICC（家賃保証協会）ではおおよそ5年間滞納情報が保管されます。ただし、保証会社によってはそれ以上の期間、社内データとして保有していることがあります。確実なのは、LICCに加盟していない独立系保証会社の物件を探すことです。 審査落ち直後は、同じ系列の保証会社への申込みは避けてください。否決情報が共有されている可能性があるためです。まずは原因を自己分析し（信用情報開示など）、別の保証会社や審査基準の異なる物件（独立系保証会社、管理会社物件）へ戦略的に切り替えることが重要です。
「諦めない戦略を持って確実に進めること」が突破の鍵
です。
特にまずは丁寧な相談から始めましょう。
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