2022年07月の保証会社不要、保証人なしの記事一覧｜BLOG｜エース不動産 本店｜賃貸審査突破の専門不動産

賃貸保証会社の審査に落ちた場合の対処法。保証会社と不動産会社の選択が鍵！

(この記事は、約４分で読めます)

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目次

1. 保証会社の審査は何を見るのか

2. 審査に落ちる原因
　2.1 収入や雇用形態が不安定
　2.2 信用情報に傷がある
　2.3 家賃が収入の3割を超えている
　2.4 同居人との関係性が懸念される
　2.5 提出書類に不備不足がある
　2.6 審査時の本人確認電話での態度に問題がある

3. 審査に落ちないための保証会社の選び方

4. 審査に落ちてしまった場合の対処法
　4.1 連帯保証人を立てる
　4.2 契約名義人を変更する
　4.3 家賃設定を手取りの3分の1に下げる
　4.4 預金残高をアピールする
　4.5 ボーナスや副業収入をアピールする
　4.6 不動産会社を切り替える
　4.7 審査の緩い保証会社に変更する

5. まとめ

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１. 保証会社の審査は何を見るのか

賃貸物件に入居をする際は申込後、審査が行われます。
この審査は3者によって行われ、すべての審査に通過することができて初めて契約、入居に至ることができます。

一般的な賃貸入居審査は

① 保証会社の審査
　　↓
② 管理会社の審査
　　↓
③ 貸主である大家さんの審査

 の流れで進み、どこか1つでも審査否決を出せばその物件には入居できません。
なお都内近郊の物件の99％はほぼこれに該当しますが、地方の物件に関しては、物件によっては保証会社を利用しなかったり、大家さんだけで審査をしたりすることもあります。

この3者のうち最も審査のハードルが高いと言われるのは保証会社の審査です。
賃貸物件の審査が通らなかった方というのは大体がこの保証会社の審査です。
 

ではいったい、保証会社の審査では、何を基準に見ているのでしょうか。

結論、「家賃をしっかり支払っていけるのか」を重点的に審査されます。

そもそも保証会社の役割は
「入居者が家賃を滞納した際や退去時費用を支払わなかった際に大家さんへ支払いを立て替える」という役割です。
そのため、申込者の収入や過去の滞納歴等をチェックし、家賃の支払い能力があるのかという点を審査しています。

なお物件の審査通過基準は、月収の３分の１の家賃とされています。
例えば月収20万円の方が借りられる物件は66.000円くらいの計算になります。

なおこれはあくまでも基準の話であり、
正社員や公務員に比べるとアルバイトや派遣社員の方は若干基準が変わる場合もあります。
過去の家賃滞納歴や犯罪歴、最近ではSNSの情報や携帯電話の分割金の滞納も見る場合もあります。

他にも保証会社により、調べる内容は異なりますので、まずはご自身の審査に不安な点をしっかりと把握する事が重要です。

また、例え年収が足りていたとしても、仕事内容も重要です。

先ほどあげた正社員や公務員は問題ないのですが、生活保護受給・年金受給・水商売・風俗業の方などは保証会社の審査が承認されても物件の管理会社や家主に承諾されないケースも多いです。

そういった方は、事前に仕事内容で承諾が得られる物件探しが必須です。

２. 審査に落ちる原因とは

✔収入や雇用形態が不安定な方

収入が安定していなかったり雇用形態が不安定であったりすると審査は通りづらいです。

収入が不安定と保証会社から判断されやすい職業としては
水商売　派遣社員　フリーランス(個人事業主 業務委託)がこれに該当します。

まず1つ目、水商売です。
水商売の方はやはり稼げるときと稼げないときの波があります。
特に日本では2月と8月というのは売り上げが大きく減少する傾向があり、この2月8月の水商売の方の収入
というのは大きく減少しがちなのでこういった部分を審査する保証会社は大きく懸念しています。

また始めたてのホストやキャバ嬢の方というのは
収入が非常に不安定かつすぐに辞めてしまうこともあるため、より入居審査のハードルは上がります。

次は派遣社員の方です。
派遣社員の方は “ 社員 ” と名前がついているにもかかわらずなぜ審査が通りづらいのかというと
契約期間というのが基本的には3ヶ月ごとだからです。
場合によっては3ヶ月目で契約打ち切りになり収入が全くなくなってしまうということがあります。

審査する保証会社や管理会社としてはなるべく一定期間一定収入を上げられる職を求めているので
この派遣社員の方というのは入居審査が比較的厳しいと言われています。

ただし派遣社員の方でも1年、2年と長く同じ職場で働かれている方であれば
入居審査にマイナスな影響を与えることは少ないためご安心ください。

最後3つ目としてはフリーランス(個人事業主、業務委託)の方です。
昨今フリーランスの方というのは比較的増えている傾向にありますが、やはり雇われではないため
当然審査の目は厳しくなります。

例えば、受託系の仕事をされている方の場合は
その会社から打ち切られた場合収入の大部分がなくなってしまうので、一気に無収入になります。

例えば正社員の方の場合、
労使関係というのは日本の法律では雇われる側が非常に強い特性があるため、
全然仕事ができなくても会社というのは基本的に雇用を解除することはできません。
ですがフリーランスの方は話は別です
業務委託契約でお仕事を依頼している場合、
契約書の内容によっては、依頼した仕事に対しての成果が伴っていなければ一方的にこの契約を解除されることもあります。
そのため派遣社員の方と同様、入居審査というのは非常にハードルが高くなります。


このように収入が安定していない、雇用形態が不安定に該当する場合、
家賃滞納のリスクが高いとみなされるため審査が通りづらくなるということです。

✔信用情報に傷がある

クレジットカードやカードローンの滞納履歴があったりすると入居審査には通りづらくなります。

前述したようにカードの滞納やローンの滞納というのは、
個人情報保管機関CICというところに登録されます。

このCICの滞納履歴をチェックする信販系保証会社という区分の保証会社は
1都3県では大体8社～9社あると言われています。

そしてこの8社から9社で都内均衡の物件の60%程度をカバーしています。
そのため信用情報に傷のある方は都内均衡の60%近くの物件が借りづらくなります。
入居審査に落ちる最大要因はここにあると言っても過言ではありません。

✔家賃が収入の3割を超えている

「借りたい物件の賃料と収入があっているか」という点は非常に重要です。

入居審査というのは細かいチェック項目がありますが、
その中でも当然クリアしていなくてはならないのは「設定する家賃が収入の3分の1におさまっているか」という点です。
これは賃貸の審査の上での基本的なルールです。

以下、家賃に対する審査通過の収入基準です。

※上記はあくまで一般的な審査基準です。保証会社各社でさらに属性毎のルールが異なる場合があります。

✔同居人との関係性が懸念される
次に同居人との関係性が懸念される場合です。

具体例として

・恋人同士の同棲
・友人とのルームシェア です。

この2つは大家さんの審査でNGになる場合が多いです。

まず恋人同士の同棲。
これは一番ハードルが高いです。
婚姻関係のない恋人同士の同棲は
軽い気持ちで一緒に住み始めて、喧嘩別れをして同棲解消、即退去という例も多いです。
大家さんとしては即退去されてしまうリスクを懸念して審査NGにするということです。

そのためこの場合、重要なのは転居理由です。
恋人同士の同棲とは言いつつも結婚を前提にした同棲と言い換えることで、
入居審査に落ちる原因はある程度解消されます。

そして２つ目は友人同士のルームシェアです。
これも先ほどの恋人の内容と同様、喧嘩や生活環境の変化でそれぞれ別々の生活をすることを理由に
即解約されてしまうリスクが高いです。
そのため基本的に友人同士のルームシェアというのは大家さんは好みません。


なお兄弟間姉妹間でのルームシェアというのは特段ここには引っかかってきません。
これは大家さんの価値観として血縁者同士であれば
よっぽどのことがない限り即解約されるリスクは低い考えるためです。

✔提出書類に不備不足がある

提出した書類に不備や不足がある場合です。
提出した書類というのは大きく２つあり、

①申込書
②付属書類

この2点です。

1つ目の申込書に関しては物件に入居するための申請書のようなものです。
これの内容に間違いが多い場合や虚偽の内容がある場合、
またそもそも空白欄が多い場合は保証会社や管理会社は受け付けてくれません。

また修正や再提出の依頼があった際にこれを1週間ほど放置してしまうと入居審査自体がスタートせずに否決されることもあります。
再提出依頼があった場合は速やかに対応することが大切です。

そして2つ目の付属書類です。
これに不備があると入居審査には通りません。
保証会社や管理会社によって異なりますが、付属書類として提出するものは

①顔写真付きの身分証明書
②健康保険証
③収入証明書

です。

まず身分証明書関係では

・身分証明書の住所が昔住んでた住所のまま書き換えてない
・免許証の免許証番号13桁の最後1桁の番号が3以上

こういった状態の場合は審査落ちの要因になることがあります。

身分証明書の住所が現住所と異なる場合は、公共料金の支払い明細の提出を合わせて求められる場合があるためあらかじめ準備をしておくとスムーズです。

免許証の免許証番号13桁の最後1桁の番号が3以上である場合、これが要因で審査に落とされることがあります。
この下1桁は何を表すのかというと「紛失回数」です。免許証を1回なくして再発行すると、通常下1桁が0のところが1になります。
これをもう1回やると2になり、さらにもう1回で3になります。
この免許証を身分証明書として提出して入居審査をしようとする場合、実は審査に落とされることが稀にあります。
ここには明確な理由というのはありませんが、ある保証会社の営業担当の方から聞いた話では
3回も免許証をなくして再発行されるような方は
家賃滞納をする確率が他の方よりも4倍ほど高いと言われたことがあります。

そのため3回以上の数字の方は審査を否決されるということがあるそうです。

もし免許書番号の13桁最後の1桁が3以上の場合は、その免許証自体は提出しないことをオススメします。
他の身分証明書にとって代わる
「マイナンバーカード」や「パスポート」を出すようにしましょう。
意外とここは見落としがちなポイントなのでご自身でご自身で気をつけるようにしてください。

次に収入証明書です。
これは雇用形態や属性により異なりますが、

・源泉徴収票
・確定申告書
・給与明細3ヶ月分

等がこれに該当します。
この収入証明書がそもそも提出できない方、
また申込書の年収欄に書いた数字と、提出する収入証明書に記載されている年収額が大きく異なる場合、提出した書類が古すぎる、こういった場合は不備や不足とみなされます。

申込書に記載した年収額を証明するためにこれらの書類を提出するため、
不備や不足があると審査通過は難しいです。

なお就職や転職で収入証明書がない場合は「内定通知書」の提出を求められます。
この時に提出できない、または勤務先が発行していることを証明するための社判が押されていない等、
は不備とみなされ入居審査は通らないケースがあります。

✔審査時の本人確認の電話態度に問題がある

本人確認の電話対応に問題がある場合や不動産会社での態度が悪い場合、
入居後、近隣住民とトラブルを起こすリスクや、管理会社に執拗にクレームを入れるといったリスクを懸念されるため審査落ちの要因になります。

近隣住民とのトラブルがあった場合、管理会社に対応の手間がかかるだけでなく、
近隣住民の退去に繋がるので管理会社にメリットが1つもありません。

また、家賃滞納があった場合に、連絡がつながらなくなりそうな兆候がある場合も同様です。
管理会社はそのような入居者を管理物件に入れたいとは思わないので、
折角、保証会社の審査に通っても、管理会社の審査で落とすケースがあります。

接客を受けているときの態度や言動、また電話を受けたときは誠実に対応するよう意識しましょう。

その他にも

・犯罪歴がある
・家賃滞納歴がある
・SNSでアップしている内容の印象が良くない
・申込書に虚偽がある

など審査落ちの要因は様々です。
該当する内容が多い方はより審査通過が難しくなるため、
審査や保証会社に詳しい不動産屋へ問い合わせやお部屋探しを依頼することをオススメします。

３.  審査に落ちないための保証会社の選び方

審査に落ちないために何をするべきかですが、

保証会社の特徴を知っておくと審査承認率は上がります。

気に入った物件があっても審査に通過しなければ入居は出来ません。

まずは気に入った物件があっても、広告掲載している業者に問い合わせをせず、
審査や保証会社に詳しく特化している不動産屋へ問い合わせをすることをお勧めいたします。

理由としては、広告掲載している業者が保証会社や審査に詳しくない可能性が非常に高いからです。

とりあえず申込みをしてみるという方も多いですが、
審査に不安がある方が審査に通過する可能性は非常に低いため、万が一審査に落ちてしまうと、次の審査により通りづらくなってしまいます。
その為、1件目の審査が一番重要で、慎重に行わなければなりません。

なお保証会社の利用必須割合は、

公益財団法人日本賃貸住宅管理協会の「第27回 賃貸住宅市場景況感調査（２０２３年４月～２０２４年３月）」によると全国では、保証会社の必須割合が9割強となっています。

滞納リスクを回避するため、貸主、借主、賃貸業界でも保証会社利用が定着していると言えます。

上記のことから、保証会社不要の物件自体が少ないため、どの保証会社であれば審査が通るかという点が重要になります。
では、どのような保証会社があるかというのを簡単に解説します。

‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐

保証会社は日本全国に約150社以上存在しますが、大きく以下の３つに区分されています。

①信販系保証会社
②信用系保証会社
③独立系保証会社

審査難易度は信販系＞信用系＞独立系の順です。
簡単に各区分の解説をします。

①信販系保証会社
個人信用情報保管機関(CIC)の情報を照会して審査を行う保証会社で最も審査が厳しいとされています。

個人信用情報として保管されているのは、あらゆるローンや分割支払いの履歴で、
住宅ローン、クレジットカード、携帯電話本体の分割払い等の履歴がこれに該当します。
CIそのため自己破産・任意整理・債務整理・携帯電話の滞納・カードローン・消費者金融の借入・クレジットカードの滞納などで問題がある方は審査がほぼ通らないと言えます。
審査否決の際は申込後２、３分でNGの連絡がくるなんてこともあります。
信販系保証会社の例は以下です。

このような信販系保証会社はカード会社が運営していたり、銀行と提携する保証会社です。


②信用系保証会社 

 家賃滞納歴を照会して審査をおこなう保証会社で信販系保証会社の次に審査が厳しいとされています。
家賃の滞納は全国賃貸保証業協会(LICC)や全国保証機構(CGO)いう組織で保管されていて、
この保証協会に加盟している保証会社は過去の滞納履歴を照会できるという仕組みです。

加盟会社で、家賃の滞納歴を共有、照会しているということはその中の1つでも滞納をしていまうと他の保証会社にもその履歴を照会されてしまうということになります。

そのため、加盟団体の1社でも家賃滞納や過去に未払いや揉め事を起こしていると審査が通らない可能性が高まります。

③独立系保証会社
「独立系保証会社」とは名前通り、他の保証会社などの滞納履歴や個人信用情報を参照せず独自の基準で審査を行っている保証会社で、他社とのデータ共有もしていないため最も審査がゆるいとされています。
ただ、独立系保証会社は審査がゆるい分、家賃の支払いのリスクを保証するために、入居時の保証料や更新時の一時金など費用の負担が大きい場合があるのが特徴です。

独立系保証はクレジットカード支払い遅延の情報や家賃滞納の情報、自己破産の情報等を調べるスキームはありません。
そのため過去にその保証会社でトラブルや滞納がない限りは基本的に審査は通ります。

‐‐‐‐‐‐‐‐‐

このように保証会社によっても審査時に確認するポイントは変わってきます。
審査に不安がある方は、何が原因で審査に通らないのかという問題を解決することが重要です。

過去にクレジットカードの滞納をした、家賃滞納がある等。

特に家賃滞納をしたことがある方は、どこの保証会社で滞納してしまったのかを把握しておきましょう。 

４. 審査に落ちてしまった場合の対処法

✔連帯保証人を立てる

連帯保証人は契約者が家賃を滞納した際に代わりに支払う義務を負います。
契約者(借主)と同等の義務を負うため連帯保証人はだれでもなれるわけではありません。

連帯保証人としての条件は、
「三親等以内の血縁者かつ一定収入がある方」です。
※細かな条件は保証会社により異なります。

前述したように保証会社は審査時に家賃の支払い能力を重視しますが、
連帯保証人＝滞納時に家賃を代わりに払える人を立てることで、
足りない信用力を補えるため審査通過率が上がります。

なお一定収入があるというのは、
自分の生活を収入から賄えつつ他の人の家賃も賄えるくらいの収入を指します。
そのため生活保護受給者の方や年金受給者の方は連帯保証人にはなれないので覚えておきましょう。

 ✔契約名義人を変更する

契約名義人を入居者本人ではなく他の人に切り替える方法です。
これは代理契約と言わる方法で、
入居者が自分であっても、契約者が別の人の場合は審査の対象になるのは契約者です。
自分自身の信用力がなく、入居審査に通らなかったら、別の人に契約してもらうということも一つの手です。

ただし代理契約というのは誰でもできるわけではなくて、基本的には親族のみです。
勤めている会社の社長や知人の方では代理契約はできないため注意しましょう。

✔家賃設定を手取りの3分の1に下げる

前章では審査通過のラインとして収入の3分の1とお伝えしましたが、
審査に通りづらい方は収入の3割ではなく手取りの3割で収まるぐらいの家賃設定にすることをオススメします。

これは単純に審査のハードルを下げることが目的です。
収入に対して家賃、つまり固定費が低ければ家賃滞納リスクもおのずと低くなるので
保証会社の審査の基準も緩くなります。

月収は社会保険料、雇用保険、所得税、住民税、が控除される前の総収入です。
手取り額は大体総収入の70‐75％程度になりますが、手取りの3分の1を予算にすることで
審査基準が下がるため、より審査は通りやすくなります。

また家賃の予算を下げて固定費を減らすことで
実際に審査通過後、入居してからも家賃滞納のリスクが下がるため無理のない家賃設定は非常に重要と言えます。

✔預金残高をアピールする

収入が不安定な方や何かしら審査での不安要素がある方で、
預貯金がある場合は、それをアピールすることで審査の加点になり得ます。
預貯金がある＝家賃の支払い能力があることをアピールできます。

アピ―ル材料としては

・預金通帳のコピー
・残高証明書

等を審査時に提出するようにしてください。
そうすることで一気に信用力が上がり入居審査に通りにくい方でも審査が通る傾向があります。

✔ ボーナスや副業収入をアピールする

ボーナスや副業がある方というのは収入力がそれだけでも高くなるので
これはアピールするに越したことはありません。

特に1年間で20万円以上を副業で稼げる人というのは基本的には確定申告が義務化されています。
そのため確定申告をした内容を給与所得の収入証明書とは別に
ご自身で確定申告した書類を提出するようにしてみてください。

そうすれば申込書に書く年収欄にプラスされるので審査通過率は一気に高くなります。

✔不動産会社を切り替える

審査に通りづらい方や不安のある方は審査特化型の不動産会社へ依頼することをオススメします。
前述した内容は弊社のような特化型不動産であれば当たり前に知っている知識ですが
一般的な不動産屋さんというのは
意外と入居審査に通りづらい方をご案内した経験は少ないです。

そのためあらゆるところの申込時の対応で凡ミスが起きて
審査に通る方でも通らなかったり、
申込前に対策をすれば通るような方でも落としてしまうということになり得ます。

入居審査に通りづらい方は家から近くの不動産屋さんに行くのではなく
特化型の専門店に足を運ぶようにしてください。

1回でも入居審査に落ちるとより審査に通りづらくなってしまうので、そうならないための手法です。

✔審査のゆるい保証会社に変更する

入居審査をする保証会社を審査の緩い保証会社に切り替える、または審査が緩い保証会社で入居審査をおこなう物件のみに絞って物件探しをすることが大切です。
これは最も審査突破の有効手段と言える重要なポイントです。

ただしこの方法で探すには、インターネットでSUMOやHOMES、アットホームといった物件掲載サイトを見て自分で見極めるということはできません。

なぜなら物件ページの詳細欄に保証会社の名前は書いていないからです。
保証会社の名前が書いていないということはその物件の入居審査する保証会社がどこか特定ができません。


審査が緩い保証会社というのは「独立系保証会社」に分類される保証会社を指します。
この独立系保証会社は前述したように
家賃滞納履歴やクレカやローンの滞納履歴を何にもチェックしないで自分たちの会社で過去滞納をしていたかどうかだけを見てチェックをする保証会社です。

そのため過去に一度でもそこの保証会社で滞納やトラブルを起こしていなければ
入居審査というのは基本的には通ります。
※もちろんそのほか審査に通らない原因を一つ一つ潰した状態で審査にかけた場合に限ります。

独立系保障会社で審査をしてくれる物件の探し方を「逆引きして探す」と言いますが、
この逆引きして物件を探す方法というのは審査特化型の不動産会社でないと難しいです。

通常の不動産屋さんでもこの逆引きして物件を探すことというのは可能ですが
独立系保証会社のそもそもの名前や特徴を把握していないと
逆引きのしようがないため、
一般的な不動産屋さんで探す場合は、担当者の知識や経験に左右されてしまいます。

そのため審査に不安のある方は最初から専門会社や特化型の不動産会社へ足を運ぶことをオススメします。

ーーーー

まずは、ご自身の審査に引っかかってしまう原因追及をしましょう。
なぜ審査に落ちてしまうのかが問題です。

信販系で審査に落ちてしまうのであれば、信販系保証会社の物件は審査が通らないので、信用系や独立系の物件を選ぶ。家賃滞納がある方は、どこの保証会社で滞納があるのかを把握する。

一度でも審査に落ちてしまえば、より審査は厳しくなってしまいます。しかし、審査に絶対に通らないという事はありません。

心配せずに、審査に特化した不動産業者へ問い合わせをするところからやり直しましょう。

また、保証会社が通っても家主がNGと言えばそれまでです。
そのあたりも審査に特化している不動産屋であれば、詳しいので相談してみる事をお勧めいたします。

大手管理会社の物件であれば、それなりに審査は厳しいです。
いくら気に入った物件があっても審査が通過しなければ意味がないので、ある程度妥協も必要な部分もあります。物件により家主や管理会社指定の保証会社に加入しないといけないので、独立系保証会社を使っている物件探しは非常に困難です。

5. まとめ

保証会社の審査に落ちないためには、まずはご自身の状況をしっかり把握する事が重要です。

信販系トラブルがあれば、信販系以外の審査が出来る物件。家賃滞納があるようであれば、どこの保証会社で滞納があるのか。どのような方でも審査は原則通ります。心配はしなくても大丈夫です。

ただし、不動産業者の選び方は非常に重要となります。気に入った物件を掲載しているからといって、その業者でそのまま申込する行為は非常に危険です。

まずは、気になった物件があっても審査が通るのか、審査や保証会社に詳しい不動産業者に問い合わせをするところから始めると良いと思います。それが審査通過や物件選びの近道となるはずです。

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この記事の監修者 若井 直也 業界歴 10年

株式会社A-S(エース不動産)代表取締役。 大手出版社→ゲーム開発会社で経理及び経営管理に従事。 その後大手不動産会社で1年で店長まで上り詰め、独立。 創業2年目で、大借金を負い、保証会社のブラックリスト入り。 同じ経験をした人を救うべく、保証会社と不動産賃貸事業の複合業態を自社で始める。 そこで培ったノウハウを、YouTube、TiKToK、BLOGを通じて展開。 中小企業庁及び東京都知事の「経営革新計画」で本施策の認定を受理。 国の支援のもと、賃貸審査が通るための情報を日々配信。 動画登録者数は2,000～4,000人。自社非公開物件の会員数は10,000人を突破。

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エース不動産ができること。

メルカリ分割払い(メルペイスマート払い)を滞納するとブラックリスト確定。確実に影響する賃貸審査に通過する方法を公開。

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目次
1. メルペイスマート払い（定額払い）とは何か？
2.  定額払い滞納が信用情報に与える影響
3. 賃貸審査に与える影響とは
4. 物件の選び方と審査突破のポイント
5. まとめ
6. よくある質問（FAQ）

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1.メルペイスマート払い（定額払い）とは何か？

メルカリの「メルペイスマート払い」は、買い物代金を月々に分割して支払うサービスです。

簡単に言うと、カードローンと同様に審査があるという事となります。

ただし、審査自体は割と緩いとされております。

カードローンに落ちた方でも通る事もあるそうです。

また、20歳未満の方は、このサービスの利用は出来ないそうです。

メルカリでの買い物や、メルカリ以外のWebサービス、ネットでの買い物およびコンビニなど全国のメルペイが使えるお店での支払いに利用できます。

通常は翌月に一括清算となりますが、任意で「定額払い」も選択できます。

メルペイスマート払いの特徴

・借入上限金額が20万円まで
・アプリで簡単に申込みが可能
・金利が3.0%~15.0%と低金利
・メルカリの売上金やメルペイ残高で返済が可能
・在籍確認や郵送物がない

2.定額払い滞納が信用情報に与える影響

ご存じない方も多いですが、ここはかなり重要なポイントです。

メルペイスマート払いの定額払いには審査があります。

簡単に言うとカードローンと同様です。

最近では、携帯電話の分割金等もあるため、
分割が滞納していると審査にひっかかってしまう方もいらっしゃるので注意が必要です。

メルペイスマート払いの定額払い利用中は、信用情報機関に信用情報が提供されてしまいます。

その為、携帯電話の分割同様にメルペイ定額払いの滞納にも注意が必要となります。

滞納が続くと信用情報機関CIC等に記録され、いわゆるブラックリストに登録される可能性があります。

これらの情報は支払い完了から通常5年〜10年間残り、次の賃貸やローンの審査時に大きく影響します。

そうなると今後の人生に大きな影響が出てしまうので、細心の注意が必要となります。

もしご利用中の方やこれから利用予定の方は、しっかり支払いが出来る買い物をお勧めいたします。

具体的な影響例：
・賃貸審査が非常に厳しくなる
・新たな借入やクレジットカードの審査も通りにくくなる

また、滞納による情報は自動的に抹消されることはなく、
意図的に支払いを行わない限り、「黒歴史」が長期間にわたって信用を傷つけ続けます。

ここからが本題です。

賃貸物件を借りる際にも、保証会社の審査があります。

保証会社の審査も先ほど出た信用情報機関CICの情報を元に審査をする場合があります。

そうなるとメルペイスマート払いの定額払いや携帯電話の分割滞納がある方は審査が通過しないという状況になってしまいます。

最近の賃貸事情としては、信販系審査が6割以上となります。

何かしら分割払いの滞納をしていると審査に通らないので気を付けて下さい。

では、そういった方がどうしたら審査に通過するかを次にご紹介致します。

4. 物件の選び方と審査突破のポイント

まず、大前提として信販系の保証会社への申込みはやめましょう。

理由としては、CIC等の情報機関に登録されていたら審査に通過しない為です。

では、どのような物件に申込みすれば審査に通過するかという問題です。

答えは簡単で、信販系保証の物件を除けば良いだけです。

信販系以外で、信用系保証会社や独立系保証会社というのがあります。

信用系よりも独立系保証会社の方が審査は緩い傾向にあります。

信用系は他保証会社との連携がある場合があり、独立系はそこの保証会社単体での審査となります。

ただし、皆様が物件検索した際に、この物件は信販系だとわかる可能性は非常に少ないです。

なぜなら一般的に物件を探すサイトにはどの保証会社を利用するかという詳細は記載されていないからです。

そのため、手っ取り早いのは審査に強い専門の不動産会社へ相談をすることです。
弊社のように審査や保証会社に詳しい不動産屋であれば、どのように物件を選べば良いかを熟知しております。

なお、審査や保証会社に詳しくない一般的な不動産業者へ行くと、
特に気にせず希望条件で物件を提案されるため要注意です。

※そのため、審査に落ちる確率が非常に高いです。

弊社へお越しいただくお客様のほとんどが、他社で審査に落ちたという方が多いです。

審査に一度でも落ちてしまうと、次に借りる際に影響が出ます。

まずは、審査に詳しい、または保証会社に詳しい不動産へ必ず足を運んで下さい。

5. まとめ｜メルカリ分割滞納と賃貸審査の関係、突破のためにできること

メルカリの「メルペイスマート払い（定額払い）」を利用し、支払いを滞納すると、信用情報機関（CIC）に記録されてしまいます。

この情報は「ブラックリスト」として扱われ、賃貸物件の審査、特に信販系の保証会社を通じた審査に大きな影響を及ぼします。

● 滞納情報は最大5〜10年、信用情報に残る
● 信販系保証会社では通過が非常に困難
● 一度審査に落ちると、次回以降の申込に影響が出る可能性あり

とはいえ、メルカリの定額払いを滞納してしまったからといって、すべての物件で審査に落ちるわけではありません。

重要なのは、保証会社の種類を見極め、適切な物件に申し込むことです。

審査通過のための現実的なステップ

1. 信販系保証会社を避ける
   　→ CIC情報を参照するため、ブラック状態ではまず通りません。
   
   

2. 独立系保証会社の物件を狙う
   　→ 保証会社間での情報共有が少なく、滞納歴があっても通る可能性あり。
   
   

3. 審査に強い不動産会社を活用する
   　→ 物件や保証会社の特性を熟知している業者を選ぶことで、落ちるリスクを大幅に減らせます。

実際、エース不動産には、メルカリ分割払い滞納歴のある方や、カードローン・消費者金融の利用歴がある方が毎日のように相談に来られています。

そして多くの方が、適切な物件を選ぶことで無事に審査を通過し、安心して新生活をスタートさせています。

「分割払いを滞納してしまった…」と落ち込む必要はありません。
重要なのは、次にどう動くかです。

審査でお困りの方は、まずは審査に強い不動産会社に相談するところから始めましょう。
私たちエース不動産でも、あなたの状況に合った物件と審査プランをご提案させていただきます。

６.よくある質問（FAQ）

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エース不動産ができること。

この記事の監修者 若井 直也 業界歴 10年

株式会社A-S(エース不動産)代表取締役。 大手出版社→ゲーム開発会社で経理及び経営管理に従事。 その後大手不動産会社で1年で店長まで上り詰め、独立。 創業2年目で、大借金を負い、保証会社のブラックリスト入り。 同じ経験をした人を救うべく、保証会社と不動産賃貸事業の複合業態を自社で始める。 そこで培ったノウハウを、YouTube、TiKToK、BLOGを通じて展開。 中小企業庁及び東京都知事の「経営革新計画」で本施策の認定を受理。 国の支援のもと、賃貸審査が通るための情報を日々配信。 動画登録者数は2,000～4,000人。自社非公開物件の会員数は10,000人を突破。

ZOZOTOWNのツケ払い滞納やバックレで入居審査にどう影響があるのか。結論、賃貸審査には影響はない。ただし、思わぬ落とし穴がある。

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目次
1. ZOZOTOWNのツケ払いとは
2. ツケ払いで延滞すると賃貸物件を借りる際に影響があるのか
3. ツケ払い代行業者とは
4. まとめ

050-7587-0297

1.  ZOZOTOWNのツケ払いとは

ZOZOつけ払いは、ZOZOが提供する後払いサービスです。
これは、購入した商品をすぐに受け取った後、一定の期間内に請求書でコンビニ・銀行・LINE Payからお支払いができる、後払い決済サービスです。

GMOペイメントサービスが【GMO後払い】を
ZOZOTOWN向けに【ツケ払い】として提供しているサービスです。

特徴と仕組み
購入方法：ZOZOのオンラインショップや連携している加盟店で商品を選び、「後払い（つけ払い）」を選択します。

支払いタイミング：商品到着後、請求書が送付され、通常は商品到着後14日以内に銀行振込やコンビニ払いで支払います。

安心感：商品が確実に届いてから支払いができるため、安心してショッピングを楽しむことができます。

対応条件：登録や審査により利用可能になるため、事前の会員登録や申し込みが必要です。

注意点
支払い遅延：期限を過ぎると延滞金や信用情報に悪影響となる可能性もあります。
利用限度額：個人の信用状況により設定されるため、利用可能額は人によって異なります。

コロナの影響もありますが、それ以前からインターネットで商品を買う方が非常に増えております。

後払いが出来るのは非常に良いサービスですが、無理なく支払いが出来るように買い物をすることをお勧めいたします。

2.  ツケ払いで延滞すると賃貸物件を借りる際に影響があるのか

原則、ツケ払いの延滞で賃貸物件の審査に関係してくる事はないです。

ただし、注意が必要なところが一点だけ存在します。

それは、ツケ払いの延滞が3か月以上あった場合です。

理由としては、3か月以上滞納してしまうと裁判になってしまう可能性が
あるからです。

裁判となってしまうと、いわゆるブラックリスト入りしてしまうため、
信用情報に傷がつく可能性があります。

そのため賃貸物件の審査にひっかかってしまう可能性も非常に高まります。

ブラックリスト入りすると、どうなるかというと、延滞などの理由で信用情報にキズが付くと、新たなクレジットカードの発行やスマホ機種代の分割払い、さらに自動車ローンなどが利用できなくなる可能性があります。

その為、賃貸物件の審査に関しても信販系の保証会社の審査に通過しなく
なる可能性が高まります。

ZOZOTOWNのツケ払い代行業者は、GMOペイメントサービスという会社です。

GMOペイメントサービスは信用情報を管理する情報機関に加盟していないので、賃貸物件を借りる際の審査に影響がないというのが結論です。

ただし、今後下記のどこかに加盟すると情報共有されてしまうので注意が必要となります。

信用情報機関とは、下記の事です。

指定情報信用機関
CIC：クレジットカード会社や消費者金融業者が加盟

日本情報信用機関

JICC：消費者金融業者や銀行などの金融機関が加盟

全国銀行個人信用情報センター

KSC：銀行、信用金庫、信用組合などが加盟

ここに登録されてしまうといわゆるブラックリスト入りという事です。
ブラックリスト入りしてしまうと完済から5年から10年後にリストから
外れます。

それまでは1回でも登録されてしまうと、色々と厳しい現状となってしま
いますので注意しましょう。

4. まとめ｜ツケ払い延滞でも賃貸審査に通る可能性はあるが注意点も

ZOZOTOWNのツケ払い（GMO後払い）は、現在のところ信用情報機関に加盟していないため、基本的には賃貸審査への影響は限定的です。

特にCICやJICCなどの信用情報機関に登録されることがなければ、延滞していても賃貸物件の審査に直接的な影響はありません。したがって、短期的な遅れや1～2回の延滞であれば、審査で不利になることはほとんどないと言えるでしょう。

しかし、以下の点には要注意です

• ツケ払いの滞納が3か月以上続くと、法的手続きに発展し「裁判」→「ブラックリスト入り」となるリスクがあるブラック情報が登録されると、信販系の保証会社による審査に通過できない確率が非常に高くなる
• 今後、GMOペイメントサービスが信用情報機関に加盟する可能性もゼロではない。

そのため、「今は大丈夫だから大丈夫」と油断せず、ツケ払いでの支払い遅延は極力避けるよう心がけましょう。

審査に不安がある方へ

もし過去にツケ払いや他の支払いで延滞履歴があり、信用情報に自信がない方でも、審査通過の可能性は十分にあります。

特にエース不動産では、審査が不安な方を専門にサポートしており、保証会社ごとの特性を熟知したうえで、審査に通りやすい物件や保証会社の組み合わせをご提案可能です。

事実、当社では「過去に審査に落ちた方」や「信用情報に傷がある方」でも、9割以上の高確率で審査を通過しています。

ZOZOTOWNのツケ払いに限らず、信用情報や審査内容に不安がある方は、一人で悩まずぜひ一度エース不動産にご相談ください。

あなたに合った最適な物件・審査対策をご案内いたします。

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エース不動産ができること。

この記事の監修者 若井 直也 業界歴 10年

株式会社A-S(エース不動産)代表取締役。 大手出版社→ゲーム開発会社で経理及び経営管理に従事。 その後大手不動産会社で1年で店長まで上り詰め、独立。 創業2年目で、大借金を負い、保証会社のブラックリスト入り。 同じ経験をした人を救うべく、保証会社と不動産賃貸事業の複合業態を自社で始める。 そこで培ったノウハウを、YouTube、TiKToK、BLOGを通じて展開。 中小企業庁及び東京都知事の「経営革新計画」で本施策の認定を受理。 国の支援のもと、賃貸審査が通るための情報を日々配信。 動画登録者数は2,000～4,000人。自社非公開物件の会員数は10,000人を突破。

保証会社の審査を突破するためにはどうすべきか。
審査の特徴を知ることで、優位に立てるケースがあるんです。

(この記事は、約３分で読めます)

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目次

1. 保証会社の審査は何をみる

2. 保証会社の特徴を知ろう

3. 特徴を知っておくと審査に落ちない

4. まとめ

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1. 保証会社の審査は何をみる

保証会社の審査は申込人がしっかり家賃を支払っていけるかどうか
を判断します。

保証会社に関しては、物件により異なります。
理由としては、物件により家主や管理会社が違うためです。

その為、家主や管理会社指定の保証会社へ加入をしないといけないケースが多いです。

結果、物件により審査基準が変わります。

では、どのように家賃の支払いをしていけるか判断するかというと、一般的には借りたい物件の賃料と申込人の仕事内容や年収、勤続年数等で判断するケースが多いです。

極端な話しですが、無職の方が賃料100.000円の物件を借りたいと申込した場合、どうやって家賃を支払っていくの？と疑問が出ます。

家賃支払い能力をみられるので、一般的な数字で説明すると・・・

借りたい物件の賃料が70.000円とした場合。

70.000円(賃料)×3(審査基準)×12(1年間)=2.520.000円(年収)

これが審査基準となります。

ただし、仕事内容が何か、また業種が何か等も関係してきます。

大手に勤務や公務員であれば審査基準は緩くなり。
アルバイトやパート、派遣社員だと少し厳しくなる。

風俗や水商売の場合は更に厳しくなるイメージです。

理由としては雇用形態の違いが大きいです。

特に風俗や水商売の方ですと、簡単に辞めてしまう。
安定した収入が毎月もらえないという可能性が高いからです。

2.  保証会社の特徴を知ろう

保証会社により特徴は全く異なります。

・信販系保証会社(CIC)
・全国賃貸保証業協会（LICC）
・賃貸保証機構(旧LGO　新CGO)
・独立系保証会社

大きく分けて、このような保証会社の団体が御座います。

皆様が一度は聞いたことがあるCICですが、ここは信販系
の審査をします。

カードローン、消費者金融、クレジットカード、携帯電話の
分割支払金の支払いが延滞、未払いがあると、CICのデータ
ベースに情報がのってしまいます。

この情報を元に審査をするので、もし上記の未払いや延滞が
あると審査は通過しない可能性が9割以上となってしまいます。

次に、過去に家賃の滞納や未払いがある方は、ここに注意
してください。

全国賃貸保証業協会（LICC）
賃貸保証機構(旧LGO　新CGO)ですが、ここは過去の家賃
滞納歴をみるケースが多いです。

この団体に加盟している保証会社の滞納があると審査通過率が
下がってしまいます。

その為、お部屋を借りる際、過去にどこの保証会社で未払い
や滞納があるのかは把握しておいた方が今後の部屋探しに
かなり役立ちます。

しかし、皆様がお部屋探しをする際、この物件はどこの保証
会社を利用するかは分からないケースがほとんどです。

また、この物件の保証会社はどこを利用しますか？という質問
は原則NGです。

なぜなら一般的に聞く方がいないからです。

聞くという事は、この人は何かあるなと怪しまれてしまいます。

弊社のように審査や保証会社へ詳しい業者へ行かないと同様の
問題が起きます。

弊社へいらっしゃる方やお問い合わせを頂く方のほとんどが、
他社で申込し審査に落ちたという方が多いです。

その為、審査や保証会社に詳しくない不動産屋へ行くのは、
ご自身にとって、より首を絞める事になります。

一度でも審査に落ちてしまうと、より物件が絞られてしまいます。

まず皆様の事情はそれぞれです。

家賃滞納している、自己破産している、任意整理している、他にも
複数の事情をお持ちの方もいらっしゃると思いますが、その事情に
よりご提案できる物件が変わってきます。

そういった事情を元に審査の通る物件探しをするのが我々プロの
仕事です。

ご自身で保証会社の特徴を知っていれば、どこの不動産へ行かれても
良いですが、分からない方がほとんどです。

絶対に審査や保証会社へ詳しい不動産屋へ足を運ぶ事。
これが審査通過の最短ルートです。

上記の内容のように、信販系審査でひっかかってしまう方が、信販系
審査の物件以に申込みをしても審査が通りません。

同様に全国賃貸保証業協会（LICC）、賃貸保証機構(旧LGO　新CGO)
でひっかかってしまう方が、そのグループの審査にかけても審査通過率は非常に低いです。

まずは、ご自身の事情を把握する事。

次にその事情をしっかり不動産屋の担当者へ伝える事。

嘘や隠し事をしても審査に良いことはないので、何でも包み隠さず話し
することがベストです。

4. まとめ

まずは、物件を借りる際に保証会社の審査があることを覚えておきま
しょう。

次に、保証会社も複数御座います。

保証会社にも特徴があるので、ご自身の審査に不安な点は何なのか。
ここを把握しておけば、審査通過率は9割以上です。

最後に弊社エース不動産のように、審査や保証会社へ特化している
不動産会社へ足を運んで下さい。

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