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「2022年07月」の記事一覧(5件)

賃貸 保証会社 は審査のときに 何を調べる のか。審査特徴3つのまとめ
カテゴリ:保証人、保証会社でお困りの方必読情報  / 投稿日付:2022/07/31 15:45

保証会社の審査を突破するためにはどうすべきか。
審査の特徴を知ることで、優位に立てるケースがあるんです。

(この記事は、約3分で読めます)


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目次

1. 保証会社の審査は何をみる

2. 保証会社の特徴を知ろう

3. 特徴を知っておくと審査に落ちない

4. まとめ





1. 保証会社の審査は何をみる





保証会社の審査は申込人がしっかり家賃を支払っていけるかどうか
を判断します。

保証会社に関しては、物件により異なります。
理由としては、物件により家主や管理会社が違うためです。

その為、家主や管理会社指定の保証会社へ加入をしないといけないケースが多いです。

結果、物件により審査基準が変わります。

では、どのように家賃の支払いをしていけるか判断するかというと、一般的には借りたい物件の賃料と申込人の仕事内容や年収、勤続年数等で判断するケースが多いです。


極端な話しですが、無職の方が賃料100.000円の物件を借りたいと
申込した場合、どうやって家賃を支払っていくの?と疑問が出ます。


家賃支払い能力をみられるので、一般的な数字で説明すると・・・

借りたい物件の賃料が70.000円とした場合。

70.000円(賃料)×3(審査基準)×12(1年間)=2.520.000円(年収)

これが審査基準となります。

ただし、仕事内容が何か、また業種が何か等も関係してきます。

大手に勤務や公務員であれば審査基準は緩くなり。
アルバイトやパート、派遣社員だと少し厳しくなる。

風俗や水商売の場合は更に厳しくなるイメージです。

理由としては雇用形態の違いが大きいです。


特に風俗や水商売の方ですと、簡単に辞めてしまう。

安定した収入が毎月もらえないという可能性が高いからです。

 


2.  保証会社の特徴を知ろう



保証会社により特徴は全く異なります。

・信販系保証会社(CIC)
・全国賃貸保証業協会(LICC)
・賃貸保証機構(旧LGO 新CGO)
・独立系保証会社

大きく分けて、このような保証会社の団体が御座います。

皆様が一度は聞いたことがあるCICですが、ここは信販系
の審査をします。

カードローン、消費者金融、クレジットカード、携帯電話の
分割支払金の支払いが延滞、未払いがあると、CICのデータ
ベースに情報がのってしまいます。

この情報を元に審査をするので、もし上記の未払いや延滞が
あると審査は通過しない可能性が9割以上となってしまいます。

次に、過去に家賃の滞納や未払いがある方は、ここに注意
してください。

全国賃貸保証業協会(LICC)
賃貸保証機構(旧LGO 新CGO)ですが、ここは過去の家賃
滞納歴をみるケースが多いです。

この団体に加盟している保証会社の滞納があると審査通過率が
下がってしまいます。

その為、お部屋を借りる際、過去にどこの保証会社で未払い
や滞納があるのかは把握しておいた方が今後の部屋探しに
かなり役立ちます。

しかし、皆様がお部屋探しをする際、この物件はどこの保証
会社を利用するかは分からないケースがほとんどです。

また、この物件の保証会社はどこを利用しますか?という質問
は原則NGです。

なぜなら一般的に聞く方がいないからです。


聞くという事は、この人は何かあるなと怪しまれてしまいます。

弊社のように審査や保証会社へ詳しい業者へ行かないと同様の
問題が起きます。


弊社へいらっしゃる方やお問い合わせを頂く方のほとんどが、

他社で申込し審査に落ちたという方が多いです。


その為、審査や保証会社に詳しくない不動産屋へ行くのは、

ご自身にとって、より首を絞める事になります。

一度でも審査に落ちてしまうと、より物件が絞られてしまいます。

まず皆様の事情はそれぞれです。


家賃滞納している、自己破産している、任意整理している、他にも

複数の事情をお持ちの方もいらっしゃると思いますが、その事情に
よりご提案できる物件が変わってきます。


そういった事情を元に審査の通る物件探しをするのが我々プロの

仕事です。


ご自身で保証会社の特徴を知っていれば、どこの不動産へ行かれても

良いですが、分からない方がほとんどです。


絶対に審査や保証会社へ詳しい不動産屋へ足を運ぶ事。

これが審査通過の最短ルートです。


 

3. 特徴を知っておくと審査に落ちない




上記の内容のように、信販系審査でひっかかってしまう方が、信販系
審査の物件以に申込みをしても審査が通りません。

同様に全国賃貸保証業協会(LICC)、賃貸保証機構(旧LGO 新CGO)
でひっかかってしまう方が、そのグループの審査にかけても審査通過率は非常に低いです。


まずは、ご自身の事情を把握する事。

次にその事情をしっかり不動産屋の担当者へ伝える事。

嘘や隠し事をしても審査に良いことはないので、何でも包み隠さず話し
することがベストです。


 

4. まとめ


まずは、物件を借りる際に保証会社の審査があることを覚えておきま
しょう。

次に、保証会社も複数御座います。

保証会社にも特徴があるので、ご自身の審査に不安な点は何なのか。
ここを把握しておけば、審査通過率は9割以上です。

最後に弊社エース不動産のように、審査や保証会社へ特化している
不動産会社へ足を運んで下さい。

 

 



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賃貸の保証会社の審査に落ちた場合の対処法
カテゴリ:保証人、保証会社でお困りの方必読情報  / 投稿日付:2022/07/31 10:19

賃貸保証会社の審査に落ちた場合の対処法。重要なことは、現状分析と次と将来の審査への備えです。

(この記事は、約3分で読めます)


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目次

1. 保証会社の審査は何を見るのか

2. 審査に落ちないための保証会社の選び方

3. 審査に落ちやすい人の特徴

4. 審査に落ちてしまった場合の対処法

5. まとめ





1. 保証会社の審査は何を見るのか






まずは保証会社の審査ですが、何を基準に見ているのか気になりますよね。原則は家賃をしっかり支払っていけるのかを見るのが一番です。


大体の物件の基準は、月収の1/3の家賃とされております。
例えば月収20万円の方が借りられる物件は66.000円くらいの計算になります。


これはあくまでも基準の話であり、正社員や公務員に比べると
アルバイトや派遣社員の方は若干基準が変わる場合もあります。過去の家賃滞納歴や犯罪歴、最近ではSNSの情報や携帯電話の分割金の滞納も見る場合もあります。

 

他にも保証会社により、調べる内容は異なりますので、まずはご自身の審査に不安な点をしっかりと把握する事が重要です。

また、例え年収が足りていたとしても、仕事内容も重要です。

先ほどあげた正社員や公務員は問題ないのですが、生活保護受給・年金受給・水商売・風俗業の方などは保証会社の審査が承認されても物件の管理会社や家主に承諾されないケースも多いです。

そういった方は、事前に仕事内容で承諾が得られる物件探しが必須です。

 


2.  審査に落ちないための保証会社の選び方




審査に落ちないために何をするべきかですが、保証会社の特徴を知っておくと審査承認率は上がります。

気に入った物件があっても審査に通過しなければ入居は出来ません。

気に入った物件があっても、広告掲載している業者に問い合わせをせず、審査や保証会社に詳しく特化している不動産屋へ問い合わせをすることをお勧めいたします。理由としては、広告掲載している業者が保証会社や審査に詳しくない可能性が非常に高いからです。

 

とりあえず申込みをしてみるという方も多いですが、審査に不安がある方が審査に通過する可能性は非常に低いため、万が一審査に落ちてしまうと、次の審査により通りづらくなってしまいます。

その為、1件目の審査が一番重要で、慎重に行わなければなりません。では、どのような保証会社があるかというのを覚えておきましょう。

 

CICの情報を元に審査する、信販系保証会社ここは自己破産・任意整理・債務整理・携帯電話の滞納・カードローン・消費者金融の借入・クレジットカードの滞納などで問題がある方は審査がほぼ通らないと言えます。

 

次にCGOやLICCという信用系保証会社が存在します。ここは、保証会社が加盟している団体です。

加盟団体の1社でも家賃滞納や過去に未払いや揉め事を起こしていると審査が通らない可能性が高まります。

最後に一番審査に通りやすいのは独立系保証会社です。

ここは、自社の審査基準を設けており、自社の基準を満たしていれば審査は承認し、他社とのデータ共有もしておりません。その為、審査は非常に緩いとされております。


ただし、物件により家主や管理会社指定の保証会社に加入しないと
いけないので、独立系保証会社を使っている物件探しは非常に困難です。我々、エース不動産の管理物件や家主と直接つながっている物件は、この独立系保証会社の利用をしております。


その為、審査に不安がある方でも審査承認率は驚異の92%を維持
しております。

 

3. 審査に落ちやすい人の特徴



審査に落ちる原因は多数存在します。

・借りたい物件の賃料と収入があっていない
・犯罪歴がある
・家賃滞納歴がある
・SNSでアップしている内容の印象が良くない
・信販系トラブルがある
・審査の本人確認の電話対応が悪い
・申込書に虚偽がある

このような内容で審査に落ちている方が多いです。該当する方は、審査や保証会社に詳しい不動産屋へ問い合わせやお部屋探しを依頼すると良いです。



 

4審査に落ちてしまった場合の対処法




まずは、ご自身の審査に引っかかってしまう原因追及をしましょう。
なぜ審査に落ちてしまうのかが問題です。

 

信販系で審査に落ちてしまうのであれば、信販系保証会社の物件は審査が通らないので、信用系や独立系の物件を選ぶ。家賃滞納がある方は、どこの保証会社で滞納があるのかを把握する。

 

一度でも審査に落ちてしまえば、より審査は厳しくなってしまいます。しかし、審査に絶対に通らないという事はありません。

心配せずに、審査に特化した不動産業者へ問い合わせをするところからやり直しましょう。


また、保証会社が通っても家主がNGと言えばそれまでです。
そのあたりも審査に特化している不動産屋であれば、詳しいので相談してみる事をお勧めいたします。

 

大手管理会社の物件であれば、それなりに審査は厳しいです。いくら気に入った物件があっても審査が通過しなければ意味がないので、ある程度妥協も必要な部分もあります。

 

 

5. まとめ


保証会社の審査に落ちないためには、まずはご自身の状況をしっかり把握する事が重要です。

信販系トラブルがあれば、信販系以外の審査が出来る物件。家賃滞納があるようであれば、どこの保証会社で滞納があるのか。どのような方でも審査は原則通ります。心配はしなくても大丈夫です。

 

ただし、不動産業者の選び方は非常に重要となります。気に入った物件を掲載しているからといって、その業者でそのまま申込する行為は非常に危険です。

まずは、気になった物件があっても審査が通るのか、審査や保証会社に詳しい不動産業者に問い合わせをするところから始めると良いと思います。それが審査通過や物件選びの近道となるはずです。

 



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人気の賃貸 タワマン「ラトゥール」の入居審査はどれくらい厳しい?
カテゴリ:タワマン審査一覧  / 投稿日付:2022/07/18 16:01

審査難易度最高峰のタワーマンション「ラ・トゥール」。属性ごとの審査通過率と審査突破方法をご紹介!
(この記事は約5分で読めます)



目次

1 ラ・トゥールの概要
2 ラ・トゥールの審査難易度
3 ラ・トゥールの審査を通過するための具体的な方法
   3.1 資産(株式や不動産など)をアピール
   3.2 代理人または代理法人が契約
   3.3 在籍会社(アリバイ会社)を利用する
審査に落ちてしまった場合、再審査は可能?
5 まとめ






お気軽にお問合せ下さい




ラ・トゥールの概要


「ラ・トゥール」は、住友不動産が供給するハイグレード賃貸タワーマンションです。立地は新宿区・渋谷区・港区・ベイエリアと都内でも一等地を中心に展開されており、人気No.1のシリーズとなっています。

 

居住用だけではなく、SOHO(事務所)利用できる物件もあります。

家賃はタワーマンションの中でも最高峰で、最低でも20万~となっています。

 

住友不動産グループの管理会社がマンション1棟まるごと管理しているため、入居審査をかける際は必ず住友不動産の審査関門を通過しなければいけないという特徴があります。




ラ・トゥールの審査難易度


ラ・トゥールの入居審査の難易度はどれほどのものなのでしょうか?

弊社実績をベースに、属性ごとに平均審査通過率を一覧にまとめました。

(ただし、この通過率は「前提条件」をクリアしていることを前提とします)

 

属性会社経営者・役員会社員自営業水商売
審査通過率60%-70%80%50%40%
審査に必要なもの
・納税証明書 または 確定申告書
・個人の現預金残高(家賃の最低24ヶ月以上)
・収入証明書(給与明細・源泉徴収票・内定通知書等)
・納税証明書 または 確定申告書
・個人の現預金残高(家賃の最低24ヶ月以上)
・在籍会社が発行した収入証明書(給与明細・源泉徴収票・内定通知書等)
前提条件・勤務先法人が実態(更新頻度の高いHP、実店舗等)がある
・資本金1000万以上
・3期以上経営している
・決算書が出せる
・債務超過していない
・純利益が3期連続プラスかつ、家賃の24ヶ月以上
・現預金が家賃の72ヶ月以上あれば望ましい
年収700万~
(ただし、家賃補助が出るなら年収600万~)
・実態(更新頻度の高いHP、実店舗等)がある
・個人の現預金残高が家賃の24ヶ月以上
・在籍会社を利用
・個人の現預金残高が家賃の24ヶ月以上




ラ・トゥールの審査を通過するための具体的な方法


資産(株式や不動産など)をアピール

収入だけで足りないかもという場合、不労所得資産(=不労所得を生み出すストック資産)を示すことで審査を有利に進めることができます。

具体的には、株式・債券・外貨為替・不動産の権利書などです。

 

家賃の支払いがきつくなっても、最悪そういった資産を売却して現金を作ることができますよ、という証明になります。



代理人または代理法人が契約

収入があったとしても、本人の職業的にタワマン審査が厳しい、または現在職業にすら就いていない場合によく使われる手法です。

(水商売などナイトワーカーや、投資家でお金はあるけど社会的なステータスがないというケースですね)

 

ただし、いずれにせよ法人で契約する場合は以下の条件がそろっていないと通過率は安全圏に達しません。

実態(更新頻度の高いHP、実店舗等)がある

・資本金1000万以上、

・3期以上経営している

・決算書が出せる

・債務超過していない、純利益が3期連続プラスかつ家賃の24ヶ月分以上

・現預金が家賃の72ヶ月分以上


在籍会社(アリバイ会社を利用する)

水商売のような職業の場合、本人が契約者として審査をかければまず審査に通ることはありません。

 

そこで「在籍会社(アリバイ会社)」の登場です。

 

在籍会社とは、まるでそこに勤務しているかのように在職証明書や収入証明書の発行サービスを行っている会社です。

 

ただし、在籍会社を利用するのは虚偽の報告をして審査をかけるということなので、当然リスクが伴います。

 

管理会社にバレてしまった場合、強制退去はもちろん、生涯その管理会社が管理する物件には住めなくなってしまいます。




審査に落ちてしまった場合、再審査は可能?


 初回の審査に落ちてしまった場合、再審査は受け付けてもらえるのでしょうか?

 

答えは、明確にNOです。

 

ラ・トゥールなどの大手管理会社の物件では、1度目に審査をかけた際のデータが保管されているため、2度目の審査をかけたところで結局は落とされることになります。

 

それどころか、1度審査に落ちてしまうと、他の「ラ・トゥール」シリーズすべてのタワーマンションの審査にも通過しないことが確定します。

 

つまり、ラ・トゥールの入居審査をかけるときは初回の審査内容が肝心なのです。



まとめ


ラ・トゥールをはじめとする大手管理系タワーマンションの入居審査は並大抵の難易度ではありません。しかも審査をかけられるチャンスは1度だけ、という厳しさです。

ただ、対策を練って審査に挑めば決して不可能ではありません。

 

弊社には以前保証会社に勤務経験があり、審査の内情を熟知したスタッフも在籍しており

ます。

 

実際、審査が厳しい夜職の方でもタワーマンションの審査に見事通過した事例もございます。

 

タワーマンションに住みたいけど物件探し困っている、どんな準備をすればよいか分からないという方は、ぜひ弊社へ一度ご相談ください。



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ZOZOのツケ払いを滞納したときは賃貸審査に影響があるか
カテゴリ:保証人、保証会社でお困りの方必読情報  / 投稿日付:2022/07/03 16:25

ZOZOTOWNのツケ払い滞納やバックレで入居審査にどう影響があるのか。結論、賃貸審査には影響はない。ただし、思わぬ落とし穴がある。

(この記事は、約3分で読めます)


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目次

1. ZOZOTOWNのツケ払いとは

2. ツケ払いで延滞すると賃貸物件を借りる際に影響があるのか

3. ツケ払い代行業者とは

4. まとめ





1.  ZOZOTOWNのツケ払いとは





商品を受け取った後に、請求書でコンビニ・銀行・LINE Payからお支払いができる、後払い決済サービスです。

GMOペイメントサービスが【GMO後払い】をZOZOTOWN向けに
【ツケ払い】として提供しているサービスです。

コロナの影響もありますが、それ以前からインターネットで商品を
買う方が非常に増えております。


後払いが出来るのは非常に良いサービスですが、無理なく支払いが

出来るように買い物をすることをお勧めいたします。




2.  ツケ払いで延滞すると賃貸物件を借りる際に影響があるのか



原則、ツケ払いの延滞で賃貸物件の審査に関係してくる事はないです。

ただし、注意が必要なところが一点だけ存在します。

それは、ツケ払いの延滞が3か月以上あった場合です。


理由としては、3か月以上滞納してしまうと裁判になってしまう可能性が

あるからです。

裁判となってしまうと、いわゆるブラックリスト入りしてしまうため、
信用情報に傷がつく可能性があります。

そのため賃貸物件の審査にひっかかってしまう可能性も非常に高まります。

ブラックリスト入りすると、どうなるかというと、延滞などの理由で信用情報にキズが付くと、新たなクレジットカードの発行やスマホ機種代の分割払い、さらに自動車ローンなどが利用できなくなる可能性があります。

その為、賃貸物件の審査に関しても信販系の保証会社の審査に通過しなく
なる可能性が高まります。



 

3. ツケ払い代行業者とは




ZOZOTOWNのツケ払い代行業者は、GMOペイメントサービスという会社です。

GMOペイメントサービスは信用情報を管理する情報機関に加盟していないので、賃貸物件を借りる際の審査に影響がないというのが結論です。

ただし、今後下記のどこかに加盟すると情報共有されてしまうので注意が必要となります。


信用情報機関とは、下記の事です。

指定情報信用機関
CIC:クレジットカード会社や消費者金融業者が加盟

日本情報信用機関

JICC:消費者金融業者や銀行などの金融機関が加盟

全国銀行個人信用情報センター

KSC:銀行、信用金庫、信用組合などが加盟

ここに登録されてしまうといわゆるブラックリスト入りという事です。
ブラックリスト入りしてしまうと完済から5年から10年後にリストから
外れます。

それまでは1回でも登録されてしまうと、色々と厳しい現状となってしま
いますので注意しましょう。

 

4まとめ


ZOZOTOWNのツケ払いサービスに関してのお話でした。

現状、GMOペイメントサービスは信用情報機関に加盟していない事から
賃貸物件の審査に与える影響はないと考えられます。

しかし、今後加盟した場合や、現状で3ヵ月以上の延滞をしている方や
裁判となってしまっている方はブラックリスト入りしている可能性が非常
に高いです。

そうなると信販系保証会社の賃貸物件の審査は通らない可能性が9割以上
となってしまいます。

審査に不安がある方も多いと思いますが、弊社エース不動産では保証会社
や管理会社の特性を熟知しており、審査に不安な方を中心に物件のご紹介
をしております。

審査に不安な方でも審査通過率は9割以上を維持しておりますので、
何かしら不安がある方はお気軽に弊社へお問い合わせ・ご来店下さいませ。


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メルカリの分割払いメルペイスマート払いでブラックリストになると賃貸審査は通らない
カテゴリ:保証人、保証会社でお困りの方必読情報  / 投稿日付:2022/07/03 15:40

メルカリ分割払い(メルペイスマート払い)を滞納するとブラックリスト確定。確実に影響する賃貸審査に通過する方法を公開。

(この記事は、約3分で読めます)


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目次

1. メルカリ分割払い(メルペイスマート払いの定額払い)とは

2. 定額払い契約中は信用情報機関に信用情報が提供される

3. 賃貸審査に与える影響とは

4. 物件の選び方は

5. まとめ





1.  メルカリ分割払い(メルペイスマート払いの定額払い)とは





メルペイスマート払いの購入代金の清算を月々にわけることができるサービスです。

ただし分割するので手数料が別途かかるので注意しましょう。

定額払いの利用には審査があり、誰でも利用できるものではありません。

簡単に言うと、カードローンと同様に審査があるという事となり
ます。

ただし、審査自体は割と緩いとされております。

カードローンに落ちた方でも通る事もあるそうです。

また、20歳未満の方は、このサービスの利用は出来ないそうです。

メルペイスマート払いとは、当月の購入代金を翌月にまとめて清算できるサービスです。

メルカリでの買い物や、メルカリ以外のWebサービス、ネットでの買い物およびコンビニなど全国のメルペイが使えるお店での支払いに利用できます。

通常は翌月に一括清算となりますが、任意で「定額払い」も選択できます。


メルペイスマート払いの特徴

・借入上限金額が20万円まで
・アプリで簡単に申込みが可能
・金利が3.0%~15.0%と低金利
・メルカリの売上金で返済が可能
・在籍確認や郵送物がない

 


2.  定額払い契約中は信用情報機関に信用情報が提供される



ご存じない方も多いみたいなので、重要なお話です。

メルペイスマート払いの定額払いには審査があります。

簡単に言うとカードローンと同様です。

最近では、携帯電話の分割金等もあるため、分割が滞納していると
審査にひっかかってしまう方もいらっしゃるので注意が必要です。


メルペイスマート払いの定額払い利用中は、信用情報機関に信用

情報が提供されてしまいます。


その為、携帯電話の分割同様にメルペイ定額払いの滞納にも注意が

必要となります。

滞納するとCIC等の情報機関に登録されてしまいます。

ここに登録されてしまうと、支払い完了から5年から10年はデータ
ベースに登録されてしまいます。


そうなると今後の人生に大きな影響が出てしまうので、細心の注意が

必要となります。


もしご利用中の方やこれから利用予定の方は、しっかり支払いが出来る

買い物をお勧めいたします。

 

3. 賃貸審査に与える影響とは




ここからが本題です。

賃貸物件を借りる際にも、保証会社の審査があります。

保証会社の審査も先ほど出たCICの情報を元に審査をする場合があります。

そうなるとメルペイスマート払いの定額払いや携帯電話の分割滞納がある方は審査が通過しないという状況になってしまいます。

最近の賃貸事情としては、信販系審査が6割以上となります。

何かしら分割払いの滞納をしていると審査に通らないので気を付けて下さい。

では、そういった方がどうしたら審査に通過するかを次にご紹介致します。



 

4物件の選び方は


 

 

まず、大前提として信販系の保証会社への申込みはやめましょう。

理由としては、CIC等の情報機関に登録されていたら審査に通過しない為です。

では、どのような物件に申込みすれば審査に通過するかという問題です。


答えは簡単で、信販系保証の物件を除けば良いだけです。

信販系以外で、信用系保証会社や独立系保証会社というのがあります。

信用系よりも独立系保証会社の方が審査は緩い傾向にあります。


信用系は他保証会社との連携がある場合があり、独立系はそこの保証会社

単体での審査となります。


ただし、皆様が物件検索した際に、この物件は信販系だとわかる可能性は
非常に少ないです。


また弊社のように審査や保証会社に詳しい不動産屋であれば、どのように
物件を選べば良いかを熟知しております。


しかし、審査や保証会社に詳しくない不動産業者へ行くと、特に気にせず
希望条件で物件を提案されます。


その為、審査に落ちる確率が非常に高いです。

弊社へお越しいただくお客様のほとんどが、他社で審査に落ちたという方が
多いです。


審査に一度でも落ちてしまうと、次に借りる際に影響が出ます。

まずは、審査に詳しい、または保証会社に詳しい不動産へ必ず足を運んで
下さい。

 

5. まとめ


メルペイスマート払いの定額払いで滞納してしまっている方でも物件の審査は通ります。

ただし、どの物件でも審査が通るわけではないので、そこは妥協も必要となります。


保証会社や管理会社の審査の難易度を熟知している不動産屋へ相談し
物件選びは慎重に行いましょう。

審査は必ず通るので、ご安心ください。

また、メルペイ定額払いに限らず、カードローンや消費者金融等の借入がある方も多いと思いますが、弊社エース不動産では毎日同じような状況の方がいらっしゃっております。


皆様、審査は通っているので、安心してお部屋探しにいらっしゃって
下さい。

 


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