借金・カードローンがあっても賃貸保証会社審査を通す方法

賃貸保証会社の審査が通らない方必見
カードローンや借金をしている人の審査を通す方法

賃貸保証会社へ加入するためにはその保証会社の審査を通過する必要があります。賃貸物件を借りようとすると、いまや賃貸保証会社の加入は契約条件として必須となっています(厳密には全体の9割ほどが加入必須)。

ただ、

『もし万が一、自分自身がカードローンや金融機関で借金をしていて賃貸保証会社の審査を受けることになったら？』

借金をしていて賃貸保証会社の審査を受けるなんて、不安になるかと思います。
『でも、賃貸保証会社の審査に通らなければ、気に入った賃貸物件に住めない…。』

『保証会社は自分自身の借金のことをどの程度把握しているか、もしくは調べられるのか…。』

今回は借金をした状態で、賃貸保証会社の審査を受けなければならない場合の審査通過方法を伝授します。そして、スムーズに審査を通す方法を徹底的に解説していきます。

目次

1. 賃貸保証会社の審査時に借金している事はバレる？
2. どうして賃貸保証会社は『借金があるか？ないか？』をわからないのか
3. 自らが借金の事を賃貸保証会社に告げればどうなる？
4. 信販系の保証会社には注意が必要！
5. 今は借金をしていないが、最近まで借金をしていた方の審査はどうなる？
6. まとめ

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賃貸保証会社の審査時に借金している事はバレる？

まずは借金にもいろいろと種類があります。車のローンで借金、住宅ローンで借金、カードキャッシング、携帯電話本体の分割払いなど世の中には様々な種類の借金の仕方がありふれてます。

そして、その状況化の中で賃貸保証会社の審査を受ける場合ですが、正直に申し上げて、賃貸保証会社は審査を受けられる人が借金をしているか、どうか、ということは、多くの賃貸保証会社はわかりません！

そのため、結論としては、借金をしている人でも賃貸保証会社の審査は通ります。ここでの借金は種類や多重債務を問いません。いくつもの消費者金融から借金を重ねている多重債務者と言われる方だって、賃貸保証会社の審査が通ると言う何とも言えない現実がそこにはあります。

実際に何らかの借金をしている方で、これから賃貸保証会社の審査を受けるにあたって、若干の心配があった人は一安心ではないでしょうか。

どうして賃貸保証会社は『借金があるか？ないか？』をわからないのか

賃貸保証会社の審査で、保証会社が一番重要視しているのが『この人は家賃を払っていけるかどうか』です。

つまり、

仕事をしていて毎月の収入がしっかりあり、尚且つ収入に見合った家賃の賃貸物件に住むと言う事であれば、基本的に審査に通ります。極論を言えば

200万の借金をしているが、仕事をしていて毎月30万位の収入があって7万の家賃に住む為に賃貸保証会社の審査申込を受けても審査は通ります。

しかし、保証会社とローン会社が同一つまりグループ会社の場合ですと、否決をもらう可能性はわずかですがあります。重複してしまいますが、このようなケースの場合の賃貸保証会社審査は

OK：仕事はしている
OK：毎月の収入がある(30万円)
OK：家賃7万円
OK：ネット上に犯罪歴が残っていない

審査で見ているのはここだけです。

また、書面審査後の、本人確認電話の際、「借金をしていますか？しているならいくら借金していますか？」という質問も申込者にはしません。

又、賃貸保証会社の所有しているデーターで、一個人の借金情報なんて保有していません。

これが、賃貸保証会社の審査の実情です。

※※注意※※
近年SNSが発達しているため、自分の情報を何でもかんでもネットに上げる方がいますがこれはやめましょう。ある一部の保証会社では、facebook・twitter・Instagramの投稿履歴を追う会社があります。

借金をしているかどうかを知るすべがないだけで、もし多額の借金をしていることがSNS上で分かった場合は保証会社の担当者ベースで審査を落とされてしまう可能性もあります。

自らが借金の事を賃貸保証会社に告げればどうなる？

賃貸保証会社の審査で借金をしているか？どうか？はわかりません（上記一部の特殊な例を除く）。しかし、そうとは言え、正直に自らの借金事情を保証会社へ伝えてしまう方もいるでしょう。

嘘はつけない！

という、正直な方…（個人的には素晴らしい方だと思います）。

ほかにも、賃貸保証会社は自分の個人情報を調べ上げていて、嘘をついても何でもお見通しなのでは･･･。なんて考える方もいるかもしれません。しかし、もし自らが借金している事を賃貸保証会社に告げれば、まず間違いなく審査に影響します（数万円なら問題なし）。

厳密に言えば借金の内容次第ですが。例えば、しっかりと仕事をして固定収入を得ている独身サラリーマンの人でも『女性遊びが好きで、生活費に困ってて、今借金を繰り返しています。たしか金額は200万位ですかね。』

こんな事言ってる人、普通に審査は通しません。

結局、資金管理能力がだらしないから借金しているんでしょ？とういう人は家賃支払いは後回しにするしますよね？と保証会社の担当者に思われても仕方ないですからね。さすがに、賃貸保証会社だってこんな事を知り得れば審査に通してくれないので注意しましょう！

『正直に伝えれば審査に通るかも？』

なんて考えは捨てましょう。現実は冷たいものです。

信販系の保証会社には注意が必要！

賃貸保証会社の審査にて、仮に借金をしていても審査に通ると説明させて頂きました。しかし一つだけ例外があります。

本ブログの冒頭でも説明しましたが、信販系(金融情報を保有している)の保証会社の存在です。信販系の保証会社とは（略称で）

オリコ
ジャックス
ライフ
エポス
アプラス
セディナ

などのカード会社を指します。これら、信販系の保証会社は大手管理会社を中心に幅広く利用されています。そして、特にオリコやエポスは、利用割合がトップクラスの2強です。信販系の保証会社すべてに共通して審査基準が異なりますので、気をつけましょう！

独立系(金融情報を保有していない)と言われる

日本セーフティー
カーサ
JID
全保連
ジェイリース
フォーシーズ
カプコエージェンシー
ナップ
オーロラ
新日本保証
近畿保証サービス

などとは異なります。

これら上記で挙げた賃貸保証会社もよく不動産会社に利用されています。上記で挙げた保証会社は、申込をしてきた本人の借金をしているかどうか？までは調べません。

しかし、信販系の保証会社は『借金があるか？どうか？』を調べ、且つその情報をもとに審査を通すか否かの判断をします。この信販系保証会社と独立系保証会社の審査の違いだけには気を付けましょう！

今は借金をしていないが、最近まで借金をしていた方の審査はどうなる？

賃貸保証会社の審査申込時に借金をしていなく、つい最近まで借金をしていて
完済した！なんて方はどうでしょうか？

この場合も一緒で、独立系の賃貸保証会社であれば現在、借金をしていようが、してまいが審査に影響はありません。申込者本人が賃貸保証会社へ言わない限り、賃貸保証会社にはわからないのです。しかし、ここでもクレジットカード会社である信販系の保証会社は違います。

クレジットカードでの事故（滞納履歴や不履行）は約5年データー履歴に残ります。ですからこの期間は、どの信販系の保証会社でも審査に通りません。

※ﾜﾝﾎﾟｲﾝﾄ※
裏ワザですが、法人の代表者であれば、法人経由でクレジットカードが作れます。その場合、エポスカードを作りエポスカードのRoom iDの審査をすれば審査が通ることが稀にあります。

完済後、5年経てばデーター履歴から消えるので審査も通るかと思いますが、
保証会社が広まったのが近年の話のため前例が少ないため、実際に5年を経過した人が信販系の保証会社を通ったり、クレジットカードが造れたということを聞いたことがありません。

なお、ご自身の金融情報は、個人情報機関である『CIC』が情報を所有していますので、気になる方は一度ご自身の信用調査を含めて調べてみては如何でしょうか？

まとめ

保証会社の審査で「借金＝アウト」ではない

• 借金やローンを抱えていても、多くの賃貸保証会社は「家賃支払い能力」を最重視する。
  

• 信販系以外（信用系・独立系など）の保証会社では、借金があっても審査が通るケースが多い。
  

• ただし、信販系保証会社（オリコ、エポス、ジャックスなど）は借金履歴を参照する可能性が高いため注意が必要。
  
  

借金が「バレるかどうか」はケースによる

• 保証会社は個人の借金情報をすべて調べられるわけではない。
  

• 書類審査後の本人確認電話で「借金していますか？」とまで尋ねられることは通常ない。
  

• ただし、SNSやネット上の投稿で借金状況が明らかになっている場合、それが審査に影響する可能性あり
  
  

信販系保証会社における落とし穴

• 信販系保証会社は、クレジットカード会社系列の保証会社で信用情報を重視する。
  

• 過去のクレジット事故（滞納・延滞など）は5年程度履歴に残るため、その期間は審査に不利になる。
  

• 借金を過去に完済していても、その履歴が消えるまで時間がかかるため、保証会社を選ぶ際には注意。
  
  

審査通過を狙うための実践ポイント

• 家賃は「収入の1/3以内」に抑えることを意識する

• 連帯保証人を付けられるなら付けて信用力を補う

• 申込書は代筆ではなく自筆で記入し、説明に整合性を持たせる

• 借金の事実を自ら告げるのはリスクが高く、避けた方が安全

• 保証会社ルートを変えて審査をかけ直す交渉を、不動産会社経由で試みる
  
  

総括

借金やカードローンを抱えていても、賃貸保証会社の審査をすべて通らないわけではありません。重要なのは、保証会社の種類（信販系かどうか）を見極め、家賃と収入のバランスを整え、信用力を補う対応をすることです。特に信販系保証会社を選ぶ際は過去の履歴がネックになる可能性が高いため、保証会社の切り替えや別ルートを検討するのが有効です。

7. 借金・カードローンがある場合の賃貸保証会社の審査に関するよくある質問（FAQ）

 
(この記事は約8分で読めます。)

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